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315 | 不可错过的车险投保提示

2018-03-16

 

2018年3月15日是第36个消费者权益保护日。今年的主题是“品质时代 诚信保险”。随着生活水平的提高,为自己和家人购买一份保险,以解决疾病、养老和财产损失的后顾之忧,已经成为品质生活的一种象征。如何选择一份合适的保险,也成为很多人关心的话题。

例如,很多人想拥有一辆自己的梦想坐骑。但是,如何为坐骑配置车险却难倒了不少朋友。趁着3.15之际,广东保监局发布了车险投保提示。

1 全保不等于“全保”

购买车险时,请认真阅读合同条款,制定合适自己的购买方案。而且,免责条款也写了,酒后驾驶、事故逃逸、无证驾驶等不赔,附加险也有一些指定情况不赔。保险都有“免责事项”,并没有“全保”概念。

2 主险需要配足

建议补充足额的第三者责任险。除了购买国家强制规定的交强险以外,建议参照所属地市的赔偿标准,优先购买足额的第三者责任险,增强承担赔偿他人损失风险的能力,当遇到保险事故时,才能冷静处理。虽然说交强险和第三者险的责任范围都是赔偿受害人的财产损失或医疗费用,但因为交强险赔偿有限额,可以通过第三者责任险进行补充。

建议首先考虑机动车损失险。机动车损失险是实际生活中较为“实用”的险种,对于日常的磕磕碰碰、轻微事故,可在保险责任范围内赔付。而且,如果在交通事故中遇到全责方不配合理赔,如自己的车辆购买了车损险,可以提供对方车辆信息等材料,向自己投保的保险公司申请代位追偿,由己方保险公司先行赔付,剩下的由双方保险公司互相协商,并且不会计入自己车辆的出险次数,避免续保增加保费。但是需要注意的是,车损险并不是“全保”、“全包”的,也有相应的责任范围,应仔细阅读车损险的免责条款,购买其他商业险作补充。

建议为车上人员购买保障。经常外出的人员,可以为自己购买人身意外保险和医疗保险;对于经常自驾游或者车辆供他人乘坐机率较大等情况,可以适度投保车上人员责任险,为车上的人员负责。

建议按需购买全车盗抢险。车主可以根据汽车的防盗性能,停车场的安保条件等情况考虑是否购买。

3 购买附加险正确姿势

配置附加险不能有钱任性,一定要对照自己的实际情况进行购买,这样才能省钱省心。

建议考虑购买不计免赔率险。例如不计免赔率险,是指按照对于对应投保险种约定的免赔率计算,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险人负责赔偿。因此,投保时多付一点保费,在理赔时就不会因为有免赔额还需要自行承担相应的免赔金额。

建议对附加险种酌情买。车主可以根据自己实际需要和用车习惯,有针对性的选择附加险。险种包括:玻璃单独破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果你的车辆经常出入交通混乱的地方,容易刮花漆面,可考虑购买一份划痕险。此外广东天气多变,炎热并且多雨,容易发生城市内涝,在条件宽裕情况下,可购买涉水险。
 

注意不要重复投保。有的投保人自己以为多投保几份保险,保额高赔付金额就高,这是错误的理解。根据《保险法》规定,“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”因此,保险赔付金额一般以实际损失金额计算,且不会超过保险价值。

小知识:按照大数法则和概率计算,为了让保费相对便宜,国际上在设计车险时,就把主险的一些责任情况拎出来,形成了功能不同的附加险,既降低了主险保费,又方便大家自主选择。

(文章摘自“广东保险”微信公众号)

 
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