广东地区机动车辆保险电子保单知识手册

发布日期:2019-08-08

车险电子保单是广东保险业落实国务院《关于加快发展现代化保险服务业的若干意见》的创新举措,体现了保险“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念。车险电子保单是证明机动车保险合同关系的电子证明文件,具有传统纸质保单同样的内容和同等的法律效力。车险电子保单具有安全、便捷、高效、环保等特点。为使消费者了解车险电子保单的相关情况,特以知识问答的形式编印《广东地区机动车辆保险电子保单知识手册》,以助于车险消费者更为便捷地使用车险电子保单。

1.什么是车险电子保单?涉及的保险电子单证有哪些?

车险电子保单是由保险公司向车险消费者签发的以数据电文形式存在的证明车险合同关系的电子文件,包括交强险和商业险电子投保单、电子保单、电子批单、电子交强险标志,目前设定为 PDF格式文件。

车险电子保单涉及的电子单证包括车险电子投保单、电子保单、车险电子批单和电子交强险标志。车险电子投保单是投保人利用智能手机或电子设备在车险承保平台上填写投保投保人、被保险人及车辆相关信息、投保意愿等信息的保险合同要约,与保险公司签发的电子保单共同构成保险合同要件;车险电子批单是指变更保险合同内容的一种电子书面证明。电子交强险标志是以数据电文存在的,内容及格式与纸质交强险保险标志保持一致。

2.车险电子保单出台的主要背景?

根据公安部办公厅与中国银保监会办公厅联合下发的《关于加强警保合作进一步深化公安交通管理“放管服”改革工作的意见》(公交管〔2018〕485号)文件精神,认真落实“减证便民”要求,推动信息技术在交通管理与服务领域的深度应用,建立完善电子保单制度,推动服务扁平化、智能化,全面推行保险凭证电子化,实现“无纸化证明”。加快实现车险信息与交管信息互联互通共享,提升保险公司服务质量和水平,提高客户信息的真实性,在广东省保险行业协会统筹协调和在广东地区经营车险业务的41家财产保险公司的共同努力下,于2019年8月9日推出车险电子保单。车险消费者可通过保险公司官网、短信链接、电子邮箱及其它移动端直接获取电子保单,办理批改或理赔时无需提供纸质保单。

3.车险电子保单的法律依据及法律效力?

我国的法律允许保险单以电子数据的形式呈现,《中华人民共和国保险法》第 13条规定,“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”;《中华人民共和国合同法》第11条规定,“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”;《中华人民共和国电子签名法》第 4条规定,“能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为符合法律、法规要求的书面形式”。因此,以数据电文形式签发的保险单与纸质保单具有同等法律效力,也同纸质保单一样符合相关监管规定。

4.实施车险电子保单的时间及范围?

广东地区车险电子保单于2019年8月9日由各财产保险公司同时推出。实施范围涵盖了目前广东地区投保车险的客车、轿车、货车、特种车等机动车辆。

由于中国保信车险信息平台没有广东地区单程提车险、摩托车、拖拉机及跨境港澳车交强险数据,单程提车险、摩托车、拖拉机及及跨境港澳车暂缓实行电子保单。省保协将与中国保信、经营车险业务的各省级分公司会商,争取早日实现车险电子保单全覆盖。

5.车险电子保单实施后,购买车险有何变化?

车险购买渠道没有变化,车险消费者可通过保险公司直销网点、销售电话、官方网站以及具有车险销售资质的代理人等渠道购买车险。车险购买方式变化在于投保时不用填写纸质投保单,在移动终端上完成投保确认,投保成功后保险公司出具的车险保单首选均为电子保单,纸质保单可对有需求车主出具。

6.购买车险时需要注意什么?

为了及时获取车险电子保单相关信息,确保保险消费者自身合法权益,消费者在投保时,需向保险公司或保险中介机构提供真实的手机号码和电子邮箱信息,以便及时查收投保确认短信和车险电子保单邮件,如发现信息有误应及时联系保险公司进行变更。

7.保险公司发送的投保成功短信中包括哪些内容?

消费者在投保完成后,预留的手机号会收到车险电子保单相关信息,内容包括但不限于保单号、保险期限、保费金额、在公司官网和中国保信官网车险电子保单查询下载网址等基本信息。

8.如手机收不到车险电子保单投保成功的信息如何处理?

消费者可拨打保险公司客服电话核实预留手机号码是否准确,查询短信和邮件是否触发,在核实消费者信息后,保险公司系统对承保短信息进行再次发送。

9.为什么部分手机不能显示 PDF版的车险电子保单?

车险消费者需在手机上安装有对应的应用软件方可打开车险电子保单PDF版本。

10.消费者如何获取及查询车险电子保单、电子发票?

消费者可通过以下六种方式查询、获取到车险电子保单:一是保险公司生成车险电子保单后,出单系统自动向保险消费者预留的手机号码发送信息,消费者可点击短信中的链接查询及下载车险电子保单;二是登录保险公司官方网站查询、下载车险电子保单;三是通过中国保信官方网站 (http://eservice.ciitc.com.cn/ePolicy/download)查询、下载车险电子保单;四是可通过“广东交警”微信公众号查询、下载车险电子保单;五是可通过广东省保险行业协会官方网站(http://www.gdia.org/)或“广东保险”微信公众号查询、下载车险电子保单;六是有条件的保险公司,也可提供移动终端、微信等多种形式的查询、下载服务,消费者也可至承保公司营业场所或致电其服务电话进行查询。车险消费者如需获取纸质凭证可下载后自行打印。

消费者可以通过上述六种方式查询、下载、打印车险电子发票,也可以在税务机关网站查询验证发票信息。

11.投保人、被保险人不一致,如何发送车险电子保单?

投保人在投保时,需预留投保人和被保险人的相关信息,保险公司向预留的手机号码及电子邮箱发送车险电子保单。投保人与被保险人预留手机号码一致时,保险公司仅需发送一次投保信息;投保人与被保险人不一致时,保险公司需分别向各自预留手机号码发送投保信息,便于投保人、被保险人及时获知车辆投保情况。

12.车险电子保单的保险责任何时生效?

车险电子保单生效日期为保单中载明的保险起期。

13.车险电子保单和纸质保单在使用上有什么差异?是否还能获取纸质保单和交强险标志?

车险电子保单与纸质保单从保险保障功能上讲没有区别,消费者使用电子保单后将更加便利、安全,减少了纸质保单保存、携带的不便,降低了保单损毁、遗失的风险。同时,保险消费者在办理批改、理赔等业务时,只须携带有效身份证件即可办理。

此次车险保单电子化是采取电子和纸质并行模式,系统仍保留车险纸质保单打印功能,如消费者需要车险电子保单打印件,请参照车险电子保单五种获取方式获取。

对于有纸质保单和交强险标志需求的客户,车险承保公司可提供纸质保单和交强险标志,消费者亦可自行下载打印纸质保单和交强险标志。

14.打印电子保单时是不是必须要彩色打印?

彩色打印件与黑白打印件具有同等效力。

15.车险电子保单实施后,之前已起保的纸质保单是否要到保险公司批改成电子保单?

对于车险电子保单实施前签发的纸质保单,无需批改成车险电子保单。车险电子保单实施前投保的车险客户且在保险有效期之内的保单信息,保险公司将承保信息批量转化为电子保单推送至中国保信电子保单存放平台免费供交警部门和保险客户查询。

16.消费者如何验证车险电子保单的真伪?

车险电子保单验真功能是承保公司官网中的一项技术功能,目的在于对承保公司签发的车险电子保单进行真伪鉴定,是通过对车险电子保单中的电子签名进行技术验证,如车险电子保单信息曾被篡改,则验真结果为失败。

验真方式一:可登录承保公司官网,点击车险电子保单验真功能模块,并将车险电子保单 PDF文件进行上传,即可辨别电子保单的真伪。

验真方式二:登录中国保信官方网站 (http://eservice.ciitc.com.cn/ePolicy/download)在单证下载平台中查询验证车险电子保单真伪;也可通过“广东交警”微信公众号、广东省保险行业协会官方网站(http://www.gdia.org/)或“广东保险”微信公众号查询验证车险电子保单真伪。

17.车险电子保单验真失败该如何处理?

车险电子保单如验真失败,可能为网站验真功能故障或保单信息被篡改,请及时与保险公司取得联系或到营业网点进行核实,给予妥善处理。

18.在交警路检及办理车辆上牌和审验时如何使用交强险电子保单?

广东地区各地市交管部门交通警察在路面执勤执法中,凭车主提供的交强险电子保单信息查验交强险投保情况,对已经出示交强险电子保单信息,经交警执法人员核查属实的,不得以未放置保险标志为由扣留车辆和处罚。在办理机动车登记和申请机动车检验合格标志时,凭车主提供的交强险电子保单信息即可办理,不再要求车主提交和查验收存交强险纸质凭证。交管部门在办理以上业务时也可通过中国保信官方网站 (http://eservice.ciitc.com.cn/ePolicy/download)、微信公众号(中国保信电子化服务平台)或广东交警微信公众号等方式查验车主提供的交强险电子保单、电子标志信息。

19.车险电子保单实施后,二手车交易新车主需要注意什么?如何办理车辆保险过户?

消费者在二手车交易、租赁等环节,应通过登录保险公司官方网站、前往保险公司营业网点以及拨打客服电话等方式查询车辆最新的保险情况。

车险电子保单实施后,如车辆发生过户,原投保人(为自然人)本人无法提供身份证原件,则保险公司无法变更投保人,仅能对被保险人、新的车辆所有人进行变更,且仅能向新被保险人提供电子批单。

如原投保人为单位,办理批改时无法提供原投保人营业执照原件或复印件加盖红章的,则保险公司无法变更投保人,仅能对被保险人、新的车辆所有人进行变更,且仅能向新被保险人提供电子批单。

20.车辆过户后或投保信息进行批改后如何获取该车的电子保单?

车辆过户后或投保信息发生变更后,投保人、被保险人将收到保险公司发送的保单变更短信提示,同时还可登录短信中的网址进行电子批单的查询及下载,消费者可以查询到原始保单及批单信息。

21.车险电子保单如何办理退保?

投保人需持有效身份证明原件前往承保公司营业网点,填写退保申请书、提供本人银行账号并签字确认后,方可办理退保。

22.车险电子保单实施后在理赔时有什么变化?

在处理事故时更加快捷、便利,理赔时无需提供纸质保单。

23.使用车险电子保单的消费者该如何向保险公司进行报案?

向保险公司进行车险报案时,消费者只需向客服提供车辆或被保险人的相关信息即可进行报案,无需提供车险电子保单单号等。

24.发生双方、多方事故时,如何查询事故对方的承保信息?

发生双方、多方事故时,对于在广东地区投保车险的车辆,依据当事人提供的相关信息,可以在保险公司的官网或中国保信官方网站进行查询。

25.未缴纳车船使用税能否获取到车险电子保单?

车险电子保单实施后,若车主在投保交强险时无法向保险公司足额缴纳车船税的,根据《国家税务总局中国保险监督管理委员会关于机动车车船税代收代缴有关事项的公告》“投保人无法立即足额缴纳车船税的,保险机构不得将保单、保险标志和保费发票等票据交给投保人,直至投保人缴纳车船税或提供税务机关出具的完税证明或免税证明”相关规定,保险公司承担保险责任,将以短信形式告知车险消费者投保交强险的基本承保信息。但保险公司不得将交强险电子保单、电子交强险标志和保费发票(包括电子发票)等发送给车险消费者,车险消费者也无法在保险公司官方网站查询、下载交强险电子保单、电子交强险标志,直至投保人缴纳车船税或提供税务机关出具的完税证明或免税证明。

26.补缴车船使用税后如何获取车险电子保单?

消费者在向税务部门补缴车船使用税后,需将完税凭证提供给承保公司,消费者可在承保公司官方网站查询下载。

27.在广东地区投保车险电子保单的车辆是否可以在广东地区外使用?

根据公安部办公厅与中国银保监会办公厅联合下发的《关于加强警保合作进一步深化公安交通管理“放管服”改革工作的意见》(公交管[2018]485号)文件精神,公安机关交通管理部门在道路路面执勤执法中,可通过信息系统实时查询电子保单、电子标志信息。办理机动车异地年审时,车主凭电子保单信息及异地年审要求的其它手续即可办理,不再要求车主提交和查验收存交强险纸质凭证。公安机关交通管理部门在办理以上业务时也可通过中国保信官方网站 (http://eservice.ciitc.com.cn/ePolicy/download)、微信公众号(中国保信电子化服务平台)或联网核查等方式查验车主提供的交强险电子保单、电子标志信息。